ETF-Sparplan mit 100 Euro im Monat: So fängst du an
„Investieren ist nur was für Reiche“ ist einer der teuersten Irrtümer überhaupt. Mit einem ETF-Sparplan investierst du ab 100 € im Monat – oft sogar ab 1 € – automatisch in Hunderte Unternehmen gleichzeitig. Ohne Aktien auswählen zu müssen, ohne den „richtigen Zeitpunkt“ zu suchen.
Was ein ETF eigentlich ist – in zwei Sätzen
Ein ETF ist ein Fonds, der stur einen Index nachbaut – zum Beispiel den MSCI World mit rund 1.400 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Kaufst du einen Anteil, gehört dir ein winziges Stück von allen: Apple, Siemens, Nestlé und Co. auf einmal.
Der Clou ist die Streuung: Geht eine Firma unter, merkst du es kaum. Du wettest nicht auf ein Pferd, sondern auf den ganzen Rennstall – genauer: auf die Weltwirtschaft.
Was aus 100 € im Monat werden kann
Aktienmärkte haben historisch im langjährigen Durchschnitt etwa 6 bis 8 % Rendite pro Jahr gebracht – mit heftigen Schwankungen dazwischen, das gehört zur Wahrheit dazu. Bei angenommenen 6 % ergeben 100 € im Monat:
- nach 10 Jahren: rund 16.400 € (12.000 € eingezahlt)
- nach 20 Jahren: rund 46.200 € (24.000 € eingezahlt)
- nach 30 Jahren: rund 100.000 € (36.000 € eingezahlt)
Das ist keine Garantie, sondern eine Rechnung mit historischen Durchschnitten. Aber sie zeigt den Mechanismus: Die zweite Hälfte des Vermögens verdient irgendwann der Zinseszins, nicht du.
Die drei Entscheidungen, die wirklich zählen
- Breiter Index statt Wette: MSCI World oder FTSE All-World sind die Klassiker für den Einstieg.
- Thesaurierend heißt: Dividenden werden automatisch wieder angelegt – gut fürs lange Sparen.
- Laufende Kosten (TER) unter 0,3 % pro Jahr – bei den großen Standard-ETFs Normalität.
So startest du in 20 Minuten
Du brauchst ein Depot – bei modernen Anbietern ist das in einer Viertelstunde eröffnet, ETF-Sparpläne sind dort meist gebührenfrei. Danach: Sparplan anlegen, Ausführung auf den Monatsanfang legen, 100 € einstellen – fertig. Ab da läuft es automatisch.
Die wichtigste Regel danach klingt banal und ist am schwersten: nicht dran rumfummeln. Kein Verkaufen im Crash, kein Pausieren, weil die Nachrichten schlecht sind. Der Sparplan kauft in schlechten Monaten automatisch mehr Anteile – genau das macht langfristig den Unterschied.
Erst Notgroschen, dann Sparplan
Eine ehrliche Reihenfolge zum Schluss: Investiere erst, wenn dein Notgroschen steht. Wer seine Rücklage im Crash verkaufen muss, weil das Auto kaputtgeht, verliert doppelt. Mit Rücklage im Rücken kannst du Schwankungen aussitzen – und genau dafür wirst du bezahlt.